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【本知識點所屬章節(jié)】《經濟法基礎》第三章

1.信用卡的申領

(1)申領信用卡，應按規(guī)定填制申請表，連同有關資料一并送交發(fā)卡銀行。發(fā)卡銀行可根據申請人的資信程度，要求其提供擔保，擔保的方式可采用保證、抵押或質押。

(2)個人申領銀行卡，應當向發(fā)卡銀行提供本人有效身份證件，經發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。個人申請貸記卡的基本條件：

①年滿18周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，是工作單位和戶口在常住地的城鄉(xiāng)居民。

②填寫申請表，并在持卡人處親筆簽字。

③向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔保人的身份證復印件；外地、境外人員及現(xiàn)役軍官以個人名義領卡應出具當地公安部門簽發(fā)的臨時戶口或有關部門開具的證明，并須提供具備擔保條件的擔保單位或有當地戶口、在當地工作的擔保人。

2.注銷與清戶

(1)持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。

(2)發(fā)卡行受理注銷申請之日起45日后，被注銷信用卡賬戶方能清戶。

3.信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務

(1)信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值：

①現(xiàn)金提取，是指持卡人通過柜面和自動柜員機(ATM機)等自助機具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內資金。

②現(xiàn)金轉賬，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶。

③現(xiàn)金充值，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

(2)發(fā)卡機構不得將持卡人信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。

(3)提現(xiàn)限額

①持卡人通過ATM機等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。

②持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉賬業(yè)務的每卡每日限額，由發(fā)卡機構與持卡人通過協(xié)議約定。

③發(fā)卡機構可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。

信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務要點(綜述)

4.免息還款期和最低還款額

(1)貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期和最低還款額待遇。

(2)銀行記賬日到發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。

(3)持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構自主確定。

5.透支利率

(1)自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。(2022年調整)

(2)發(fā)卡機構調整信用卡利率標準的，應至少提前45個自然日按照約定方式通知持卡人。持卡人有權在新利率標準生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協(xié)議償還相關款項。

6.計結息方式

信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構自主確定。

7.違約金和服務費用

(1)取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。

(2)發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。

(3)發(fā)卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

8.發(fā)卡機構的提示義務

發(fā)卡機構應在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡利率標準和計結息方式、免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準，以及向持卡人收取違約金的詳細情形和收取標準等與持卡人有重大利害關系的事項，確保持卡人充分知悉并確認接受。其中，對于信用卡利率標準，應注明日利率和年利率。

總結一下

①透支利率：約定

②計結息方式：發(fā)卡行自主確定

③溢繳款是否計息及其利率標準：發(fā)卡行自主確定

④信用卡滯納金：不得收取

⑤超限費：不得收取

⑥違約金和服務費用：按約定收取但不得計息

9.信用卡犯罪

(1)有下列情形之一，妨害信用卡管理的，依法追究刑事責任：

①明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的；

②非法持有他人信用卡，數量較大的；

③使用虛假的身份證明騙領信用卡的；

④出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領信用卡的；

⑤竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的。

(2)有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大，應當追究刑事責任：

①使用偽造的信用卡；

②使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

③使用作廢的信用卡的；

④冒用他人信用卡的；

⑤惡意透支的。

(3)發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：

①扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物；

②向保證人追索透支款項；

③通過司法機關的訴訟程序進行追償。

注：以上學習內容選自黃潔洵老師2022年《經濟法基礎》新教材基礎班授課講義

(本文為東奧會計在線原創(chuàng)文章，僅供考生學習使用，禁止任何形式的轉載)