農發(fā)行黃岡市分行，各大型銀行黃岡（市）分行、股份制銀行黃岡分行、黃岡農商行、湖北銀行黃岡分行、漢口銀行黃岡分行、武漢農商行黃岡分行，各村鎮(zhèn)銀行，各保險公司市級分支機構：

2021年1月26日，國務院總理李克強簽署第737號國務院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行?！稐l例》進一步明確了金融機構應當履行的防范非法集資義務，要求建立健全內部管理制度，規(guī)范機構及員工行為；加強防范非法集資宣傳教育；依法嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。為有效防范化解非法集資風險，發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)機構“前哨”作用，做好非法集資風險排查和監(jiān)測預警工作，進一步規(guī)范非法集資可疑資金異常交易線索報送，現(xiàn)通知如下：

一、完善工作機制。各銀行業(yè)保險業(yè)機構要切實履行主體責任，成立一把手負責的專項工作領導小組，明確部門職責，健全防范和打擊非法集資工作機制，完善風險排查和監(jiān)測預警流程及問責制度；建立健全內部管理制度，禁止分支機構和員工參與非法集資，防止他人利用其經營場所、銷售渠道從事非法集資；做好社會公眾防范非法集資的宣傳教育工作，在經營場所醒目位置設置警示標識；將非法集資資金異動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測預警、線索報送融入到日常的風險防控工作中，形成常態(tài)化工作機制。

二、加強監(jiān)測預警。各銀行業(yè)保險業(yè)機構要嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關賬戶進行分析識別。一是整合業(yè)務系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)、央行征信系統(tǒng)等數據資源，優(yōu)化監(jiān)測模型，對各類賬戶交易中具有分散轉入集中轉出、定期批量小額轉出等特征的涉嫌非法集資資金異動進行分析識別，加強資金異動監(jiān)測，嚴格執(zhí)行大額可疑資金報告制度。二是結合行業(yè)特點，重點監(jiān)測投資理財、資產管理、互聯(lián)網金融、房產銷售、養(yǎng)老機構、典當、拍賣、融資租賃等風險高發(fā)行業(yè)、領域和P2P網絡借貸、代幣發(fā)行融資、虛擬貨幣交易行為的資金交易。對容易被非法集資利用的現(xiàn)金存取、網上銀行、自助機具開戶等業(yè)務加以重點關注。

三、規(guī)范報告制度。各銀行業(yè)保險業(yè)機構要組織開展業(yè)務培訓，增強員工防范非法集資的意識，提高相關崗位人員對涉嫌非法集資可疑交易辨識能力。一旦前后臺監(jiān)測發(fā)現(xiàn)符合非法集資可疑交易線索，要及時進行風險判研，于1個工作日內報告我分局普惠金融科；金融網格員發(fā)現(xiàn)的線索，要及時通過網格管理平臺“社區(qū)E通”或舉報電話等方式向上級部門和各縣市區(qū)政府打非辦報告；涉及本機構從業(yè)人員涉嫌非法集資線索，應及時報告上級管轄行（司）和我分局；涉嫌犯罪的，應依法向公安機關報案。對未履行防范非法集資義務的銀行業(yè)保險業(yè)機構，我分局將依照《防范和處置非法集資條例》規(guī)定采取通報、約談提醒、行政處罰等措施。

2021年4月6日