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各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各證券公司：

    為拓寬證券公司融資渠道，支持我國證券市場長期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，中國人民銀行、中國證監(jiān)會制定了《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

    各銀行和證券公司要按照本《辦法》精神，結(jié)合各自的實際情況，制定具體的辦法措施，在切實防范金融風險的前提下，開辦此項業(yè)務。在具體操作過程中遇到重大問題，要及時向中國人民銀行或中國證監(jiān)會報告。

    中國人民銀行
中國證券監(jiān)督管理委員會
二000年二月二日

    附件              

證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法

    第一章  總則

    第一條  為規(guī)范股票質(zhì)押貸款業(yè)務的開展，維護借貸雙方的合法權(quán)益，防范金融風險，促進我國資本市場的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》的有關規(guī)定，特制定本辦法。

    第二條  本辦法所指的股票質(zhì)押貸款，是指證券公司以自營的股票和證券投資基金券作質(zhì)押，向商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。

    第三條  本辦法所指的質(zhì)押物，是指在證券交易所上市流通的、綜合類證券公司自營的人民幣普通股票（A股）和證券投資基金券（以下統(tǒng)稱股票）。

    第四條  本辦法所指借款人為依照《中華人民共和國證券法》設立的綜合類證券公司總公司貸款人為國有獨資商業(yè)銀行及其授權(quán)分行、其他商業(yè)銀行總行。證券登記結(jié)算機構(gòu)為本辦法所指質(zhì)押物的法定登記機構(gòu)。

    第五條  股票質(zhì)押貸款業(yè)務的歸口管理機關為中國人民銀行總行。商業(yè)銀行開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務須經(jīng)中國人民銀行總行批準。

    第六條  借款人通過股票質(zhì)押貸款所得資金的用途，必須符合《中華人民共和國證券法》的有關規(guī)定。

    第二章  貸款人、借款人

    第七條  申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務的貸款人，應具備以下條件：

    （一）有健全的內(nèi)控機制，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；

    （二）有專職部門和人員負責經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務；

    （三）有專門的業(yè)務管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情，以及上市公司有關重要信息；

    （四）中國人民銀行認為應具備的其他條件。

    第八條  借款人應具備以下條件：

    （一）資產(chǎn)具有充足的流動性；

    （二）其自營業(yè)務符合中國證監(jiān)會規(guī)定的有關風險控制比率；

    （三）已按中國證監(jiān)會規(guī)定提取足額的交易風險準備金；

    （四）在近一年內(nèi)經(jīng)營中未出現(xiàn)重大的違規(guī)違紀行為，現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務人員無任何重大不良記錄；

    （五）上一年度公司經(jīng)營正常，未發(fā)生經(jīng)營性虧損；

    （六）未挪用客戶交易結(jié)算資金。

    第三章  貸款的期限、利率、質(zhì)押率

    第九條  股票質(zhì)押貸款期限最長為6個月。貸款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的質(zhì)押貸款按本辦法規(guī)定重新審查辦理。借款人提前還款，須經(jīng)貸款人同意。

    第十條  股票質(zhì)押貸款利率參照中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同期同檔次商業(yè)貸款利率確定，并可適當浮動，最高上浮幅度為30％，最低下浮幅度為10％。

    第十一條  用于質(zhì)押貸款的股票原則上應業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)押物：

    （一）上一年度虧損的上市公司股票；

    （二）前6個月內(nèi)股票價格的波動幅度（最高價／最低價）超過200％的股票；

    （三）可流通股股份過度集中的股票；

    （四）證券交易所停牌或除牌的股票；

    （五）證券交易所特別處理的股票；

    （六）證券公司持有一家上市公司已發(fā)生股份的5％以上的，該證券公司不得以該種股票質(zhì)押；但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5％以上股份的，不受此限。

    第十二條  股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過60％。質(zhì)押率上限的調(diào)整由中國人民銀行決定。

    質(zhì)押率的計算公式：

    質(zhì)押率＝貸款本金／質(zhì)押股票市值質(zhì)押股票市值＝質(zhì)押股票數(shù)量×前七個交易日股票平均收盤價。

    第四章  貸款程序

    第十三條  借款人申請質(zhì)押貸款時，必須向貸款人提供以下材料：

    （一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；

    （二）中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡（證）；

    （三）經(jīng)會計（審計）師事務所審計的上一年度的財務報告及上月的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

    （四）用作質(zhì)物的權(quán)利證明文件；

    （五）用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況；

    （六）貸款人需要的其他資料。

    第十四條  貸款人收到借款人的借款申請后，對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性，以及用作質(zhì)物的股票的基本情況進行調(diào)查核實，并及時對借款人給予答復。

    第十五條  貸款人在貸款前，應審慎分析借款人信貸風險和財務承擔能力，根據(jù)統(tǒng)一授信管理辦法，核定借款人的借款限額。

    第十六條  貸款人對借款人的借款申請審查同意后，根據(jù)有關法規(guī)與借款人簽定質(zhì)押貸款合同。

    第十七條  借款人和貸款人簽定質(zhì)押貸款合同后，雙方應同時在證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。證券登記機構(gòu)應向貸款人出具股票質(zhì)押登記書面證明。

    第十八條  貸款人在發(fā)放股票質(zhì)押貸款前，應在證券交易所開設股票質(zhì)押貸款業(yè)務特別席位，專門保管和處分作為質(zhì)物的股票。

    第十九條  借款人應按貸款合同的約定償還貸款本息。在借款人清償貸款后，貸款合同自行終止。貸款人應在貸款合同終止的同時辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將股票質(zhì)押登記書面證明退還給借款人。

    第五章  貸款風險控制

    第二十條  貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本金的15％；貸款人對一定證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本金的5％。

    第二十一條  一家商業(yè)銀行接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10％。一家證券公司用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10％，并且不得高于該上市公司已發(fā)生股份的5％。被質(zhì)押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的20％。上述比率由證券登記機構(gòu)負責監(jiān)控。中國人民銀行可根據(jù)需要適時調(diào)整上述比率。

    第二十二條  證券公司與商業(yè)銀行自行協(xié)商建立主辦行關系，一家證券公司只能在一定商業(yè)銀行辦理股票質(zhì)押貸款。

    第二十三條  貸款人有權(quán)向證券登記機構(gòu)核實質(zhì)押物的真實性、合法性，證券登記機構(gòu)應根據(jù)貸款人的要求，及時真實地提供上述情況。

    第二十四條  貸款人應隨時分析每只股票的風險和價值，選擇適合本行質(zhì)押貸款的股票，并根據(jù)其價格、盈利性、流動性和上市公司的經(jīng)營情況、財務指標以及股票市場的總體情況等，制定本行可接受質(zhì)押股票及其質(zhì)押率的名單。

    第二十五條  貸款人應隨時對持有的質(zhì)押股票市值進行跟蹤，并在每個交易日至少評估一次每個借款人出質(zhì)股票的總市值。

    第二十六條  為控制因股票價格波動帶來的風險，特設立警戒線和平倉線。警戒線的公式為：（質(zhì)押股票市值／貸款本金）×100％＝130％；平倉線的公式為：（質(zhì)押股票市值／貸款本金）×100％＝120％。在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至警戒線時，貸款人應要求借款人即時補足因證券價格下跌造成的質(zhì)押價值缺口。在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至平倉線時，貸款人應及時出售質(zhì)押股票，所得款項用于還本付息，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償。

    第六章  質(zhì)押物的保管和處分

    第二十七條  貸款人應在證券交易所開設股票質(zhì)押特別席位（以下簡稱特別席位），用于質(zhì)押物的存放和處分；在證券登記結(jié)算機構(gòu)開設特別資金結(jié)算帳戶（以下簡稱資金帳戶），用于相關的資金結(jié)算。存放在特別席位下股票的處分權(quán)和存放在資金帳戶資金的處分權(quán)均屬貸款人，未經(jīng)貸款人同意，除法院以外的其他任何單位或個人均不得動用或凍結(jié)。

    第二十八條  證券登記結(jié)算機構(gòu)應根據(jù)出質(zhì)人的申請將出質(zhì)股票轉(zhuǎn)移至貸款人特別席位下存放。

    第二十九條  借款人可向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人同意后，雙方重新簽訂合同，進行部分（或全部）質(zhì)押物的置換，經(jīng)貸款人同意后，由雙方同時向證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理質(zhì)押變更登記。質(zhì)押變更后，證券登記結(jié)算機構(gòu)應向貸款人重新出具股票質(zhì)押物登記書面證明。

    第三十條  在質(zhì)押合同生效期間，借款人可向貸款人申請，貸款人同意后，按借款人的指令，由貸款人進行部分（或全部）質(zhì)押物的賣出，賣出資金必須進入貸款人特別資金帳戶存放，該資金用于部分（或全部）提前歸還貸款，多余款項退借款人。

    第三十一條  出現(xiàn)以下情況之一，貸款人應通知借款人，并要求借款人追加質(zhì)押物、置換質(zhì)押物或增加在貸款人資金帳戶存放資金：

    （一）質(zhì)押物的市值處于本辦法第二十六條規(guī)定的警戒線以下；

    （二）質(zhì)押物出現(xiàn)本辦法第十一條中的情況之一。

    第三十二條  未經(jīng)借款人同意，貸款人不得單方面處分質(zhì)押物。但出現(xiàn)下列情況之一，貸款人可單方面處分質(zhì)押物，由此產(chǎn)生的損失由借款人承擔：

    （一）質(zhì)押物的市值處于本辦法第二十六條規(guī)定的平倉線以下（含平倉線）；

    （二）貸款合同期滿后，借款人沒有履行還款義務。

    貸款合同期滿，借款人履行還款義務的，貸款人應將質(zhì)押物歸還借款人；貸款合同期滿，借款人沒有履行還款義務的，貸款人可選擇下列方式之一對質(zhì)押物進行處分：

    （一）由貸款人通過特別席位賣出質(zhì)押物，所獲資金用于清償貸款本息；

    （二）通過法律手段進行資產(chǎn)保全。

    第三十三條  質(zhì)押物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)押物一起質(zhì)押。

    質(zhì)押物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出質(zhì)人應當購買并隨質(zhì)押物一起質(zhì)押。出質(zhì)人不購買而出現(xiàn)價值缺口的，出質(zhì)人應當及時補足。

    第七章  罰則

    第三十四條  商業(yè)銀行有下列行為之一的，將視情節(jié)輕重，給予警告、通報和暫停、取消辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務資格的處罰，并追究有關人員的責任：

    （一）未經(jīng)中國人民銀行總行批準從事股票質(zhì)押貸款業(yè)務的；

    （二）為不具備本辦法規(guī)定資格的證券公司辦理股票質(zhì)押貸款的；

    （三）發(fā)放股票質(zhì)押貸款的期限超過6個月的；

    （四）接受本辦法禁止質(zhì)押的股票為質(zhì)押物的；

    （五）質(zhì)押率、警戒比率和其他貸款額度控制比率違反本辦法規(guī)定的；

    （六）未按統(tǒng)一授信制度等規(guī)定和謹慎原則發(fā)放股票質(zhì)押貸款，造成貸款損失的；

    （七）泄露與股票質(zhì)押貸款相關的重要信息和借款人商業(yè)秘密，并造成損失的。

    第三十五條  證券公司有下列行為之一的，將視情節(jié)輕重，給予警告、通報和暫停、取消辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務資格的處罰，并追究有關人員的責任：

    （一）在一家以上商業(yè)銀行辦理股票質(zhì)押貸款的；

    （二）用非自營股票辦理股票質(zhì)押貸款的；

    （三）提供虛假或隱瞞重要事實的文件或資料，造成貸款損失的；

    （四）未按合同約定的用途使用貸款，挪作他用的；

    （五）套取貸款牟取非法收入的；

    （六）拒絕或阻撓借款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；

    （七）未按合同約定歸還商業(yè)銀行貸款的。

    第三十六條  證券登記機構(gòu)有下列行為之一的，將視情節(jié)輕重，給予警告、通報的處罰，并追究有關人員的責任：

    （一）未按貸款人要求核實股票的真實性與合法性；

    （二）未按貸款人要求及時辦理質(zhì)押股票的凍結(jié)和解凍；

    （三）一家上市公司被質(zhì)押登記的股票超過全部流通股的20％。

    第三十七條  本辦法第三十四條規(guī)定的違法行為，由中國人民銀行負責查處；第三十五條、第三十六條規(guī)定的違法行為，由中國人民銀行、中國證監(jiān)會按照各自的職責負責查處。

    第八章  附則

    第三十八條  證券登記機構(gòu)應按照本辦法制定有關實施細則。

    第三十九條  商業(yè)銀行從事股票質(zhì)押貸款業(yè)務，應根據(jù)本辦法制定實施細則，以及相應的業(yè)務操作流程和管理制度，并報中國人民銀行備案。

    第四十條  貸款人辦理股票質(zhì)押業(yè)務中所發(fā)生的相關費用由借貸雙方協(xié)商解決。

    第四十一條  本辦法由中國人民銀行負責解釋。

    第四十二條  本辦法自頒布之日起執(zhí)行。