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類(lèi) 別：保險(xiǎn)法規(guī)文 號(hào)：保監(jiān)發(fā)[1999]245號(hào)頒發(fā)日期：1999-01-14
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
各保險(xiǎn)公司：
為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，現(xiàn)就責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)界限的有關(guān)問(wèn)題通知如下：
一、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第九十一條的規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)；人身意外傷害保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。以由于被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為造成他人人身傷害依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)。
二、責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)界定的原則：
（一）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)他人依法承擔(dān)的民事賠償責(zé)任；人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的身體和生命。
（二）責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人，是可能承擔(dān)民事賠償責(zé)任的人；人身意外傷害保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能是自然人，是可能遭受意外傷害的人。
（三）責(zé)任保險(xiǎn)只有當(dāng)被保險(xiǎn)人依據(jù)法律對(duì)第三者負(fù)有法律賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人才履行賠償責(zé)任；人身意外傷害保險(xiǎn)則不論事故的起因，凡屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。
（四）責(zé)任保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是賠償限額，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按被保險(xiǎn)人對(duì)第三者實(shí)際承擔(dān)的民事賠償責(zé)任核定保險(xiǎn)賠款，并且保險(xiǎn)賠款金額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限，保險(xiǎn)人賠款后依法享有代位求償權(quán)；人身意外傷害保險(xiǎn)適用定額給付原則，賠償金額是根據(jù)保險(xiǎn)合同中規(guī)定的死亡或傷殘程度給付標(biāo)準(zhǔn)來(lái)給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，不產(chǎn)生代位求償權(quán)。
（五）責(zé)任保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人一般為同一人，同時(shí)也是繳費(fèi)義務(wù)人；人身意外傷害保險(xiǎn)的投保人既可以為自己投保，也可以為與其有保險(xiǎn)利益的其他自然人投保，投保人與被保險(xiǎn)人可以為同一人（此時(shí)被保險(xiǎn)人為繳費(fèi)義務(wù)人），也可不為同一人（此時(shí)被保險(xiǎn)人不是繳費(fèi)義務(wù)人）。
二、各保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第九十一條關(guān)于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得任意混淆責(zé)任保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)的界限，嚴(yán)禁各保險(xiǎn)公司超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。
三、各保險(xiǎn)公司在接到此通知后，要立即對(duì)本公司系統(tǒng)的有關(guān)保險(xiǎn)條款進(jìn)行清理，堅(jiān)決停辦超范圍經(jīng)營(yíng)的責(zé)任保險(xiǎn)或人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
四、本通知下發(fā)后，凡發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司超范圍經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，我會(huì)將依法進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
特此通知
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