稅收法規(guī)
會計法規(guī)
財務法規(guī)
內(nèi)控政策
審計法規(guī)
評估法規(guī)
金融法規(guī)
工商法規(guī)
其他經(jīng)濟法規(guī)
法律法規(guī)
海關(guān)法規(guī)
國際會計準則
考試相關(guān)政策
類 別：銀行法規(guī)文 號：銀發(fā)[1996]221號頒發(fā)日期：1996-06-08
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一章 總則
第一條 為進一步密切商業(yè)銀行與企業(yè)之間的合作關(guān)系、規(guī)范商業(yè)銀行的競爭，促進國有大中型企業(yè)的改革與發(fā)展，健全信貸風險防范機制，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《借款合同條例》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱主辦銀行是指為企業(yè)提供信貸、結(jié)算、現(xiàn)金收付、信息咨詢等金融服務，并與其建立較為穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有《銀企合作協(xié)議》的中資商業(yè)銀行（以下簡稱主辦行）。
本辦法所稱企業(yè)是指與主辦行簽訂《銀企合作協(xié)議》的國有大中型法人企業(yè)，是主辦行的主要服務對象。
第三條 建立主辦行關(guān)系應遵循自愿、平等、互利、守信的原則。
第四條 主辦行不是包辦銀行，不包括企業(yè)資金供應。在建立主辦行關(guān)系的同時，大力提倡銀團貸款。為了發(fā)揮各家銀行的優(yōu)勢，解決企業(yè)合理資金需要，同時分散貸款風險，主辦行應會同企業(yè)牽頭組織有關(guān)銀行聯(lián)合貸款，協(xié)調(diào)各家銀行在辦理銀團貸款中的有關(guān)事宜，并按貸款比例償還其他銀行的貸款。有關(guān)銀團貸款的具體管理辦法由中國人民銀行另行制定。
第五條 主辦行與企業(yè)簽訂的《銀企合作協(xié)議》以及雙方約定的其他事項均應符合國家有關(guān)法律、法規(guī)。
第六條 中國人民銀行及其分支行是實施本辦法的監(jiān)督、協(xié)調(diào)機關(guān)。
第二章 主辦行關(guān)系的建立與終止
第七條 企業(yè)申請建立主辦行關(guān)系應當具備以下基本條件：
一、已在該銀行建立基本存款帳戶；
二、領(lǐng)取了中國人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；
三、借款數(shù)額較大；
四、與該銀行有較為長期、穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系。
第八條 企業(yè)申請建立主辦行關(guān)系，應當填寫《企業(yè)主辦行關(guān)系申請書》。內(nèi)容包括：企業(yè)的資本金、法人資格、生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負債以及主辦行認為需要注明的有關(guān)情況。
第九條 主辦行審查《企業(yè)主辦行關(guān)系申請書》同意，經(jīng)其上級行批準，可正式確立主辦行關(guān)系，并與企業(yè)簽訂《銀企合作協(xié)議》，同時抄報中國人民銀行當?shù)胤中袀浒?。商業(yè)銀行總行為主辦行的，其確立主辦行關(guān)系后，應報中國人民銀行總行備案。
第十條 《銀企合作協(xié)議》一年一定，其內(nèi)容應包括：主辦行與企業(yè)雙方的權(quán)利、義務、責任和雙方認為需要約定的其他事項。主辦行應明確：
（1）計劃對企業(yè)發(fā)放貸款的數(shù)額；
（2）辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的計劃；
（3）貸款方式；
（4）貸款期限及利率。
企業(yè)應明確：
（1）補充自有流動資金的計劃；
（2）企業(yè)銷售收入歸行計劃；
（3）還本付息計劃；
（4）不擠占挪用銀行貸款的有關(guān)承諾。
第十一條 一個企業(yè)只能建立一個主辦行，對一些特大型企業(yè)集團，確因情況特殊，經(jīng)人民銀行省級分行批準后，可確立兩個主辦行。
第十二條 有下列情形之一的，主辦行和企業(yè)都有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系：
一、主辦行和企業(yè)任何一方嚴重違反《銀企合作協(xié)議》的有關(guān)條款，經(jīng)指出不改正者，另一方有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系；
二、主辦行和企業(yè)任何一方違反有關(guān)法律、法規(guī)的，另一方有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系；
三、企業(yè)如發(fā)生破產(chǎn)、被兼并、解散等情況，主辦行關(guān)系自然終止。
銀企之間終止主辦行關(guān)系的，主辦行要報上級行批準，報同級人民銀行備案；
第十三條 企業(yè)提出終止主辦行關(guān)系，在與主辦行協(xié)商不一致時，報人民銀行省級分行協(xié)調(diào)、批準。
第十四條 在主辦行與企業(yè)終止主辦行關(guān)系之前，其他銀行不得與該企業(yè)建立主辦行關(guān)系。
第三章 權(quán)利與義務
第十五條 主辦行的權(quán)利主辦行除享有《貸款通則》規(guī)定的貸款人的權(quán)利外，并享有以下權(quán)利：
一、了解、掌握企業(yè)的重大經(jīng)濟、財務活動；
二、對企業(yè)在其他銀行辦理的存貸款和結(jié)算等情況，進行核實；
三、組織同業(yè)對企業(yè)違反《借款合同》有關(guān)條款、逃避銀行監(jiān)督、懸空銀行債務等方面的行為依法進行信貸制裁；
四、有不能滿足企業(yè)的合理資金需要時，應企業(yè)要求，牽頭辦理銀團貸款。
第十六條 主辦行的義務主辦行除履行《貸款通則》規(guī)定的貸款人的義務外，并履行以下義務：
一、關(guān)心企業(yè)的長遠發(fā)展，對企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、儲備、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)改造等經(jīng)濟活動積極提供有關(guān)信息，并提出政策建議；
二、積極支持企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營所需大部分的合理資金需要，并予以優(yōu)先審批；
三、積極幫助企業(yè)拓寬融資渠道，優(yōu)先辦理銀行承兌匯票等；
四、應其他貸款人要求，經(jīng)企業(yè)同意后，通報企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債和信用等級等情況；
五、積極協(xié)助其他銀行清收到期貸款；
六、作為銀團貸款的牽頭行，監(jiān)督、檢查銀團貸款的使用情況，督促企業(yè)按期歸還銀團貸款本息；
七、及時向企業(yè)通報有關(guān)貨幣、信貸政策，宣傳、解釋有關(guān)金融法規(guī)。
第十七條 企業(yè)的權(quán)利企業(yè)除享有《貸款通則》規(guī)定的貸款人的權(quán)利外，并享有以下權(quán)利：
一、從主辦行取得所需的大部分合理貸款，但主辦行對該企業(yè)貸款占其資本金比例已超過有關(guān)規(guī)定的除外；
二、在主辦行不能滿足其合理資金需要時，可以要求向其他銀行申請貸款或要求主辦行牽頭組織銀團貸款；
三、要求主辦行為企業(yè)債務重組，國有資產(chǎn)保全提供政策建議；
四、優(yōu)先享用主辦行提供的結(jié)算、信息、咨詢、代理等金融服務；
五、對主辦行違反《銀企合作協(xié)議》的行為，可向中國人民銀行當?shù)胤?、支行直至中國人民銀行總行申訴。
第十八條 企業(yè)的義務企業(yè)除履行《貸款通則》規(guī)定的義務外，并履行以下義務：
一、必須將其大部分存款存入主辦行；
二、向社會發(fā)行債券、股票或內(nèi)部集資等直接融資的行為，應及時告知主辦行；
三、擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、進行技術(shù)改造等重要經(jīng)濟活動，應及時告知主辦行；
四、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)兼并和主要財產(chǎn)變動等影響債權(quán)人利益的行為應事先征求主辦行的意見；法定代表人變更或高層人事變動等應及時告知主辦行。
第四章 監(jiān)督與管理
第十九條 中國人民銀行省級分行及其他分支行應按季匯總轄區(qū)內(nèi)主辦行的名單，并定期向社會公布。
第二十條 中國人民銀行省級分行及其他分支行應負責協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)主辦銀行和其他銀行的關(guān)系，對在建立主辦行關(guān)系中發(fā)生爭議的，或?qū)χ鬓k行與其他銀行在辦理企業(yè)存款、貸款、結(jié)算等金融業(yè)務時發(fā)生意見分歧的，負責協(xié)調(diào)和裁決。
第二十一條 中國人民銀行省級分行及其他分支行應負責協(xié)調(diào)企業(yè)和主辦行、主辦行和當?shù)卣嘘P(guān)主管部門的關(guān)系，受理企業(yè)的正當申訴，鼓勵和支持主辦行組織銀團貸款，幫助主辦行和其他銀行清收企業(yè)破產(chǎn)后的債權(quán)。
第二十二條 中國人民銀行省級分行及其他分支行，在監(jiān)督管理過程中，遇到職權(quán)范圍內(nèi)無法解決的問題時，應及時報告中國人民銀行總行，并通報有關(guān)主辦行的總行。
第五章 罰則
第二十三條 主辦行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支行可責令其改正，逾期不改的強令終止主辦行關(guān)系，并依照有關(guān)規(guī)定予以處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
一、與企業(yè)串通，逃避中國人民銀行監(jiān)督的；
二、與企業(yè)串通，故意損害其他貸款人合法權(quán)益的。
第二十四條 企業(yè)如不按本辦法規(guī)定承但責任或履行義務的，主辦行除按有關(guān)規(guī)定給予處罰外，可建議其他金融機構(gòu)減少或停止對其貸款。
第六章 附則
第二十五條 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細則，報中國人民銀行備案。
第二十六條 本辦法由中國人民銀行負責修改、解釋。
第二十七條 本辦法自1996年7月1日起試行。
津公網(wǎng)安備12010202000755號