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    第一章  總則

    第一條  為了貫徹落實國務院國發(fā)＜1983＞146號文件的規(guī)定，適應經(jīng)濟管理體制和銀行體制改革的需要，人民銀行要研究和做好全國金融的宏觀決策，加強金融控制，調(diào)節(jié)和掌管貨幣發(fā)行，專業(yè)銀行要真正成為經(jīng)濟實體，在微觀上放開搞活，全面發(fā)揮銀行在國民經(jīng)濟中的積極作用，解決長期以來在信貸資金管理上吃“大鍋飯”的問題，落實各級銀行的經(jīng)濟責任制，提高信貸資金使用的經(jīng)濟效益，更好地支持社會主義現(xiàn)代化建設，特制訂本辦法，

    第二條  人民銀行、各專業(yè)銀行（包括中國國際信托投資公司，下同）的人民幣信貸資金，均按本辦法管理。外匯資金管理辦法另行制定。

    第三條  信貸資金管理實行“統(tǒng)一計劃、劃分資金、實貸實存、相互融通”的原則。

    統(tǒng)一計劃，就是各專業(yè)銀行的人民幣信貸資金，必須全部納入國家綜合信貸計劃，由人民銀行總行綜合平衡，并核定各專業(yè)銀行信貸資金計劃和向人民銀行的借款計劃。

    劃分資金，就是各專業(yè)銀行的自有資金和其他各種信貸資金，經(jīng)人民銀行總行核定給專業(yè)銀行總行后，作為各行的營運資金，自主經(jīng)營，獨立核算。

    實貸實存，就是人民銀行對專業(yè)銀行的資金往來，改變計劃指標層層下批的管理辦法，實行上貸下存的實貸實存辦法。

    相互融通，就是允許資金的橫向調(diào)劑，搞活資金。一個地區(qū)的資金融通，主要是依靠該地區(qū)各銀行之間的相互拆借。

    第四條  為了貫徹落實上述信貸資金管理原則，各專業(yè)銀行必須建立本系統(tǒng)的聯(lián)行制度。

    第二章  信貸資金計劃的編制與核定

    第五條  各專業(yè)銀行總行要按照人民銀行總行規(guī)定的內(nèi)容和表式，編制本行的信貸資金收支計劃，報送人民銀行總行，由人民銀行總行根據(jù)國民經(jīng)濟情況、全國信貸資金情況和貨幣發(fā)行計劃綜合平衡后，匯總編制國家綜合信貸計劃，報國務院審批。

    第六條  地方各級專業(yè)銀行編制的年度信貸資金收支計劃，在報送上級行的同時，要報送同級人民銀行，并由各級人民銀行結(jié)合自身信貸資金收支計劃進行綜合平衡，匯編本地區(qū)的綜合信貸資金收支計劃，逐級上報人民銀行總行。

    第七條  人民銀行總行根據(jù)國務院批準的國家綜合信貸計劃，核定各專業(yè)銀行總行的年度信貸資金收支計劃，包括分項信貸資金收支計劃和向人民銀行的借款計劃。各專業(yè)銀行總行在人民銀行總行核定的借款計劃數(shù)額內(nèi)，提出所屬省、自治區(qū)、直轄市分行分配的借款計劃，報送人民銀行總行，由人民銀行總行下達貸款通知書。人民銀行分行根據(jù)人民銀行總行貸款通知書的額度，按照資金需要和用款進度貸給專業(yè)銀行分行，再由專業(yè)銀行分行分配給所屬行處，作為營運資金，存入在人民銀行開立的存款戶支用。貸款具體辦法，由人民銀行分行和有關專業(yè)銀行分行商定。

    第三章  信資資金的管理

    第八條  人民銀行對專業(yè)銀行的信貸資金計劃根據(jù)不同情況分別管理。

    （一）對年度借款計劃和基本建設貸款計劃，按照計劃嚴格控制，未經(jīng)批準，不得突破。由于經(jīng)濟情況變化，需要超過年度借款計劃時，專業(yè)銀行總行必須向人民銀行總行申請追加，經(jīng)批準后方可使用資金。

    （二）對各項存款要力爭超額完成：對各項流動資金貸款（包括農(nóng)業(yè)貸款），在不超過向人民銀行借款計劃和保證存戶提取存款的前提下，實行多存多貸。

    （三）對技術改造貸款，既要搞活又不能失控，人民銀行要按照國家安排的技術改造貸款計劃進行控制。對各專業(yè)銀行總行可以按計劃指標控制，也可以將專業(yè)銀行每年增加的存款，按人民銀行總行規(guī)定的比例，用于增加技術改造貸款。

    改變專項技術改造貸款由銀行和主管部門聯(lián)合“戴帽”下達單項貸款指標的作法。今后銀行在資金使用中不再保留單項的“專項貸款指標”，各經(jīng)濟主管部門下達的技術改造項目，由用款單位直接向當?shù)劂y行申請貸款，當?shù)劂y行根據(jù)貸款項目的經(jīng)濟效益，自主地審查決定。

    （四）國家特殊需要在計劃外安排的固定資產(chǎn)貸款，由人民銀行總行統(tǒng)一安排資金，按照專業(yè)銀行的業(yè)務分工，分別分配或委托有關的專業(yè)銀行總行或通過人民銀行分行委托專業(yè)銀行發(fā)放。

    （五）對購買外匯額度的人民幣專項貸款，由人民銀行總行統(tǒng)籌安排資金，通過人民銀行分行，按照專業(yè)銀行的業(yè)務分工和用款規(guī)定，分別委托專業(yè)銀行發(fā)放。

    （六）國家外匯庫存占用的人民幣，由人民銀行提供資金，單獨開立帳戶管理。具體辦法另定。

    第九條  為了有利于各專業(yè)銀行自主經(jīng)營，在信貸資金管理上，對目前相互代理的業(yè)務改為按照自營業(yè)務處理，使信貸資金管理與會計核算的口徑統(tǒng)一起來。今后少量確需委托他行辦理而又必須自行管理的業(yè)務，由雙方協(xié)商辦理。對解付僑匯業(yè)務仍按現(xiàn)行規(guī)定辦理。人民銀行有一部分業(yè)務要委托專業(yè)銀行辦理。

    第十條  專業(yè)銀行省、自治區(qū)、直轄市分行應在當?shù)厝嗣胥y行分行開立存款戶、貸款戶和臨時貸款帳戶；專業(yè)銀行分行以下的行處在人民銀行只開立存款戶。用款時一律在存款戶支付，不準透支。專業(yè)銀行資金有余時，由分行統(tǒng)一歸還貸款，具體辦法由人民銀行分行和有關的專業(yè)銀行分行商定。

    第四章  信貸資金的調(diào)劑

    第十一條  為了提高資金使用的經(jīng)濟效益，各專業(yè)銀行的總行和分行要加強對所屬行處的資金調(diào)度，抽多補少，靈活調(diào)劑。

    第十二條  人民銀行分行要積極組織地區(qū)的橫向資金調(diào)劑，解決本地區(qū)各行的臨時資金需要。人民銀行分行在保證專業(yè)銀行提取存款和計劃內(nèi)所需貸款的前提下，對某個專業(yè)銀行的存款和尚未動用的貸款額度，可以臨時拆放給其他專業(yè)銀行。臨時貸款的期限，一般不超過十天。

    專業(yè)銀行的基層行處在農(nóng)副產(chǎn)品收購旺季，因收購農(nóng)副產(chǎn)品發(fā)生資金不足時，當?shù)厝嗣胥y行可以根據(jù)人民銀行分行和各專業(yè)銀行分行的協(xié)議，給予臨時貸款，采取“下貸上轉(zhuǎn)”的辦法。下貸后要及時上轉(zhuǎn)。

    第十三條  人民銀行總行對地方財政存款、機關團體存款（不包括農(nóng)業(yè)銀行縣城以外的處所吸收的機關團體存款）的上年存款增加數(shù)，按一定比例留給地方，由人民銀行分行安排使用，具體辦法由人民銀行分行決定。貸款方式，可以采取組織各專業(yè)銀行的銀團貸款，或委托有關的專業(yè)銀行發(fā)放，人民銀行按放款進度相應安排資金，并抄送有關的專業(yè)銀行總行。

    第五章  繳存存款的管理

    第十四條  為了適應國家重點建設和從宏觀上進行資金調(diào)節(jié)，人民銀行必須集中掌握一定數(shù)量的信貸資金。

    財政金庫存款、地方財政預算外存款、部隊存款、基本建設存款、機關團體存款（包括農(nóng)業(yè)銀行縣支行及其縣城范圍內(nèi)的機構吸收的機關團體存款，不包括農(nóng)業(yè)銀行縣城以外的處所吸收的機關團體存款）等財政性存款，屬于人民銀行的信貸資金。這些存款業(yè)務，人民銀行分別委托專業(yè)銀行辦理，全額劃給人民銀行，專業(yè)銀行不得占用。

    專業(yè)銀行吸收的企業(yè)存款、儲蓄存款、農(nóng)村存款和其他存款（含農(nóng)業(yè)銀行縣城以外的處所吸收的機關團體存款）等一般存款，屬于專業(yè)銀行的信貸資金，但需要按照人民銀行總行規(guī)定的比例繳存人民銀行，這部分資金歸人民銀行統(tǒng)一使用。

    第十五條  專業(yè)銀行繳存存款的比例，按專業(yè)銀行這些存款的總額計算，一九八五年暫定為百分之十。在執(zhí)行中，人民銀行總行根據(jù)放松或收緊銀根的需要，可以調(diào)高或調(diào)低專業(yè)銀行繳存存款的比例。

    第十六條  專業(yè)銀行應向人民銀行劃轉(zhuǎn)的屬于人民銀行的存款和按規(guī)定比例繳存的存款，城市分、支行（包括同城所屬部處，不含縣支行）每旬調(diào)整一次，于旬后五日內(nèi)辦理；縣支行及其以下處所，每月調(diào)整一次，于月后八日內(nèi)辦理。如遇最后一天為例假日，可以順延。

    調(diào)整繳存存款的金額起點為十萬元。

    調(diào)整存款的方法，人民銀行和專業(yè)銀行雙設機構的地區(qū)，以縣支行和城市辦事處，以及指定的行處為單位向同級人民銀行辦理，也可以由城市分、支行匯總辦理；單設機構的地區(qū)，專業(yè)銀行代辦人民銀行帳務的，可以就地辦理繳存。沒有設置人民銀行帳務的，可由縣支行劃轉(zhuǎn)其上級行，由上級行轉(zhuǎn)向同級人民銀行辦理。如果發(fā)生欠繳，應按欠繳金額每天以萬分之二計收罰款。

    第六章  對專業(yè)銀行存款和貸款利率的管理

    第十七條  為了提高信貸資金使用效益，有利于各行加強信貸資金管理，人民銀行對專業(yè)銀行的存款和貸款實行不同的利率。從一九八五年起，專業(yè)銀行向人民銀行的存款利率為月息三厘六，計劃內(nèi)借款利率為月息三厘九，臨時借款利率為月息四厘二。在執(zhí)行中，人民銀行總行根據(jù)調(diào)節(jié)資金的需要，可以調(diào)整上述利率。

    專業(yè)銀行之間拆借資金的利率，可參照人民銀行規(guī)定的臨時借款利率商定。

    第十八條  對貼息貸款的利差，今后實行誰安排誰貼補的原則。國家安排的貼息貸款，由中央財政貼補；人民銀行同意發(fā)放的低息貸款，由人民銀行貼補；各專業(yè)銀行浮動的低息貸款，由專業(yè)銀行自己負責。

    第七章  對經(jīng)濟特區(qū)和對外開放的沿海港口城市以及少數(shù)民族地區(qū)的信貸資金管理

    第十九條  為了支持經(jīng)濟特區(qū)的發(fā)展，根據(jù)國務院的有關規(guī)定，對經(jīng)濟特區(qū)現(xiàn)有的信貸資金和吸收的存款，在一定時期內(nèi)全部留給經(jīng)濟特區(qū)使用。根據(jù)經(jīng)濟特區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，由人民銀行總行適當給經(jīng)濟特區(qū)人民銀行分行增加一些資金。這些地區(qū)的專業(yè)銀行也可以在當?shù)厝嗣胥y行開立貸款戶和存款戶。經(jīng)濟特區(qū)銀行可以向區(qū)內(nèi)外和國外銀行拆借資金。人民幣存款和貸款利率，可實行與內(nèi)地不同的利率。

    經(jīng)濟特區(qū)的信貸資金管理辦法和利率政策，由特區(qū)人民銀行分行制訂，并報上級行備案。

    第二十條  對十四個對外開放的沿海港口城市，根據(jù)國務院批準的開發(fā)規(guī)劃，由人民銀行總行安排適量的開發(fā)性低息貸款，通過人民銀行分行委托給當?shù)赜嘘P的專業(yè)銀行發(fā)放，并抄送專業(yè)銀行總行。

    第二十一條  少數(shù)民族經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)，上年度各專業(yè)銀行存款總額大于貸款總額的部分，從一九八五年起，可根據(jù)情況適當留一部分給地方使用。由人民銀行分行統(tǒng)一算帳，安排給專業(yè)銀行使用。此項資金除保證流動資金貸款外，可以在經(jīng)濟效益好、能夠按期收回貸款的條件下，用于發(fā)放技術改造貸款。

    人民銀行總行今后還要根據(jù)這些地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的需要，核給一定數(shù)量的發(fā)展少數(shù)民族經(jīng)濟專項貸款，由人民銀行分行委托給有關專業(yè)銀行發(fā)放，并抄送專業(yè)銀行總行。

    第八章  信貸資金計劃執(zhí)行情況的檢查分析

    第二十二條  各級專業(yè)銀行必須按月、按季、按年檢查總結(jié)信貸資金來源和運用情況，以及現(xiàn)金收支和貨幣流通情況，報送同級人民銀行。各級人民銀行要定期召開信貸資金計劃執(zhí)行情況分析會議，同專業(yè)銀行一起結(jié)合國民經(jīng)濟的變化情況，分析研究信貸和貨幣流通情況，掌握變化趨勢，分析經(jīng)濟情況和問題，提出建議和措施，及時向領導和有關部門進行綜合反映。

    第二十三條  各級人民銀行和各級專業(yè)銀行要加強經(jīng)濟調(diào)查工作，建立重點聯(lián)系行等制度，經(jīng)常研究國民經(jīng)濟變化的新情況、新問題，定期或不定期地提出報告，為本地區(qū)和全國的宏觀金融決策服務。

    第九章  統(tǒng)計制度的管理

    第二十四條  為了適應經(jīng)濟工作的需要和加強宏觀經(jīng)濟的研究，在改革信貸資金管理體制的同時，必須相應改革銀行的統(tǒng)計制度。要準確、及時、完整地反映信貸資金來源和運用情況，以及貨幣流通情況。反映人民銀行對專業(yè)銀行信貸資金的往來情況。為加強信貸資金宏觀調(diào)節(jié)、為研究宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟服務。

    第二十五條  全國綜合性金融統(tǒng)計制度及報表，由人民銀行總行制訂，各專業(yè)銀行要按規(guī)定執(zhí)行。專業(yè)銀行總行為了掌握自身資金營運情況，可以制訂若干專業(yè)統(tǒng)計報表，并報人民銀行總行備案。

    第二十六條  各級專業(yè)銀行的各項業(yè)務統(tǒng)計報表，在報送上級的同時，要報送同級人民銀行。

    第十章  附則

    第二十七條  各專業(yè)銀行總行可制訂執(zhí)行本辦法的若干具體規(guī)定，報人民銀行總行備案。

    第二十八條  人民銀行系統(tǒng)的信貸資金管理辦法另定。

    第二十九條  本辦法解釋、修改權屬于中國人民銀行總行。

    第三十條  本辦法自一九八五年一月一日起試行。