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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀工字[1984]第169號頒發(fā)日期：1996-05-24
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
為了做好城鎮(zhèn)個體信貸工作，積極發(fā)揮對城鎮(zhèn)個體經(jīng)濟的支持、指導、幫助和監(jiān)督的作用，特制訂本辦法。
第一條 貸款任務
（一）城鄉(xiāng)個體經(jīng)濟是社會主義公有制經(jīng)濟的必要補充。發(fā)展城鄉(xiāng)個體經(jīng)濟是黨中央的一項長期方針，是建設有中國特色的社會主義的重要內(nèi)容之一。它對發(fā)展生產(chǎn)、活躍市場、方便生活、安置就業(yè)具有重要意義。
（二）銀行貸款應根據(jù)國家方針政策，密切結合當?shù)氐纳a(chǎn)條件和生活需要的實際情況，本著“積極扶持、正確引導、熱情幫助、加強管理”的原則，更好地為生產(chǎn)為群眾服務。
第二條 貸款對象
凡遵守國家政策法令在城鎮(zhèn)從事手工業(yè)、商業(yè)、加工業(yè)、飲食、服務、修理、交通運輸、房屋修繕、文化、教育、衛(wèi)生、科技、旅游以及飼養(yǎng)等各種行業(yè)的個體經(jīng)營戶或?qū)I(yè)戶，不論是自營、聯(lián)營、合作經(jīng)營、聯(lián)購分銷、零售，還是短、長期販運的，農(nóng)村社員進城辦店的，只要有利于搞活經(jīng)濟，搞活流通，增加商品生產(chǎn)，符合社會需要，方便和豐富人民生活的個體經(jīng)營戶，資金有困難的，均可向當?shù)毓ど蹄y行申請貸款。
第三條 貸款條件
（一）符合第二條有關規(guī)定，持有城鎮(zhèn)正式營業(yè)執(zhí)照或持有有關部門核準證明的；
（二）符合國家政策允許生產(chǎn)、經(jīng)營范圍的；
（三）具備一定的生產(chǎn)、經(jīng)營條件、經(jīng)營能力和有一定自有流動資金的；
（四）確有能按期歸還貸款能力和可靠的經(jīng)濟擔保的。
第四條 貸款原則
（一）堅持自籌資金為主，銀行貸款支持為輔；區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持；有借有還，到期歸還的原則。
（二）貸款主要用于生產(chǎn)、經(jīng)營所需要的流動資金，或可用于購置必要的設備、器具和經(jīng)營設施。
（三）利用當?shù)刭Y源優(yōu)勢，生產(chǎn)傳統(tǒng)名特產(chǎn)品，群眾急需的小商品和服務項目，經(jīng)營群眾喜愛的傳統(tǒng)風味食品，應給予優(yōu)先支持。
（四）凡信譽狀況不好，生產(chǎn)、經(jīng)營發(fā)生虧損，生產(chǎn)、經(jīng)營無銷路商品，違反有關政策規(guī)定的，轉(zhuǎn)借挪用的，事先發(fā)現(xiàn)不予貸款，事后發(fā)現(xiàn)追回貸款。
第五條 貸款額度
銀行核定貸款數(shù)額的多少，應根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營規(guī)模范圍，經(jīng)過合理計算或進行可行性研究后加以確定，實際發(fā)放貸款的數(shù)額，可按生產(chǎn)、經(jīng)營的進度，一次確定，分次貸給。對那些生產(chǎn)、經(jīng)營符合擇優(yōu)貸款條件的，也可適當超過自有流動資金的數(shù)額。
第六條 貸款期限
貸款期限一般限于六個月以內(nèi)，最長不得超過十二個月。銀行在具體確定貸款期限時，要根據(jù)周轉(zhuǎn)期力求合理可行。貸款到期必須如數(shù)歸還，亦可提前歸還，但不準貸新還舊。對逾期貸款銀行除按規(guī)定加收利息以外，應提交合同仲裁機關進行仲裁或依法追究責任，不允許任意拖延。
第七條 貸款承保
（一）借款人可以用抵押品作貸款保證，亦可委托保證人對所借的貸款承擔經(jīng)濟責任，當借款人不守信用，無論發(fā)生什么情況，到期不還的，銀行有權按合同規(guī)定處理抵押品；保證人有責任無條件按期還清借款人所欠的貸款本息。
（二）借款人提供貸款保證的方式，銀行可根據(jù)貸款多少，并視提供保證的情況，允許借款人分別采??；可以委托有固定收入的一人具保，亦可委托有固定收入的兩人具保；可以委托一個有固定店鋪的個體戶具保，亦可委托兩個固定店鋪的個體戶具保，這種以店鋪資產(chǎn)作保的，必須經(jīng)過司法部門公證，擔保人已向銀行借款的，不再具備承保資格；定期儲蓄存單、國庫券可以作貸款抵押，但證券所有人必須出具證明，經(jīng)有關銀行核對無誤后，才能作為貸款的保證；凡個體勞動者協(xié)會有條件有能力又愿意承擔經(jīng)濟責任的，可以承保。但僅出具一般證明的，不能視作貸款的經(jīng)濟擔保；借款人或承保人提經(jīng)司法部門公證，愿意提供自己的資產(chǎn)作貸款的抵押，物品要選擇，作價要合理，明確責任，以免爭議；由國營、集體企事業(yè)單位承保的，須加蓋銀行印鑒的財務公章。
（三）以定期儲蓄存單、國庫券作抵押擔保的，其存單或國庫券銀行必須妥善保管，手續(xù)清楚，責任明確。
第八條 貸款手續(xù)
（一）借款人向銀行說明借款的有關情況，由信貸人員進行調(diào)查并填寫調(diào)查表，為方便借款人，可不再填申請書。
（二）經(jīng)銀行審查同意貸款以后，應根據(jù)中華人民共和國經(jīng)濟合同法的規(guī)定，由借款人和銀行雙方簽訂借款合同。借款合同要明確規(guī)定：借款用途，還款期限，貸款利率，違約責任，借貸雙方的權利和義務，承保人的經(jīng)濟責任，經(jīng)借款人、承保人和銀行三方認可簽字蓋章后生效。
（三）借款人根據(jù)借款合同規(guī)定，向銀行出具借款借據(jù)，銀行按借據(jù)提供貸款，借款人要求辦理結算的，要在銀行建立存款戶，將貸款轉(zhuǎn)入存款戶，按結算辦法規(guī)定辦理結算，不需要辦理結算而要求支取現(xiàn)金的，也可直接支取現(xiàn)金。
第九條 貸款審查
（一）貸前，信貸人員必須向有關部門調(diào)查清楚；借款是否符合本辦法規(guī)定和要求，借款人的信譽狀況，保人是否符合承保條件，并按調(diào)查表的規(guī)定認真填寫調(diào)查記錄。
（二）貸時，信貸人員必須審查借款手續(xù)和批準程序是否清楚齊備，印章是否齊全。
（三）貸后，信貸人員必須經(jīng)常檢查借款人使用貸款和生產(chǎn)，經(jīng)營情況。發(fā)現(xiàn)挪用貸款和其他違法活動，應采取加收利息和追回貸款的措施，并及時向有關部門反映。
第十條 貸款利率
存、貸款利率，按照中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，貸款合同履行期間，如遇調(diào)整貸款利率，仍按合同規(guī)定的利率執(zhí)行，不作變動，利隨本清。
本辦法自1984年9月1日起執(zhí)行，過去有關規(guī)定與本辦法相抵觸的，一律按本辦法執(zhí)行。各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法并結合當?shù)貙嶋H情況，制訂實施細則，報總行備案。
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