對財務公司實施原則監(jiān)管將帶來的影響

　　(一)再造監(jiān)管流程

　　從規(guī)制監(jiān)管向實施原則過渡將面臨的最直接的問題，是誰來實施原則監(jiān)管，如何實施原則監(jiān)管，在原則監(jiān)管的框架下原有的規(guī)制或法規(guī)將處于什么地位等。為使監(jiān)管者更好地履職，更好地對風險判斷，在保證風險可控的前提下，將有更多的原則性法規(guī)出臺，而不是大量依靠剛性的指標控制。同時，原則導向監(jiān)管使得實施監(jiān)管強制措施的依據(jù)在一定程度上有所改變，即原則依據(jù)增多，細則依據(jù)減少。再造監(jiān)管流程，即要明確各級監(jiān)管機構、部門和人員的職責，給予主監(jiān)管員和主查人相應的權限。在過渡階段，逐步界定職責，允許監(jiān)管人員在授權范圍內獨立行使其專業(yè)判斷和監(jiān)管權，以提高監(jiān)管效率和效果。

　　(二)調動監(jiān)管者和監(jiān)管對象積極性

　　原則監(jiān)管一方面可以調動財務公司的積極性，以期獲得監(jiān)管者的信任，爭取更大的創(chuàng)新空間，在分類監(jiān)管中獲得更加寬松的外部環(huán)境，從而讓監(jiān)管者更放心;另一方面也將調動監(jiān)管者的積極性，提高監(jiān)管水平和能力，更好地發(fā)揮自由裁量權。

　　(三)提高監(jiān)管的有效性

　　原則監(jiān)管框架下，給予一線監(jiān)管相應權限，避免層層審批，將提高監(jiān)管的有效性。隨著我國銀行業(yè)的全面對外開放，金融創(chuàng)新加快，而企業(yè)集團財務公司處于“準混業(yè)經營”的狀態(tài)，創(chuàng)新的沖動較強、創(chuàng)新的空間也比較大，在整個金融市場跨行業(yè)經營趨勢的不可逆轉的情況下，現(xiàn)在看來合理和審慎的監(jiān)管規(guī)則，明天也許就會成為金融創(chuàng)新的障礙。及早研究和采取措施，吸收原則導向監(jiān)管的做法，可以為未來的混業(yè)監(jiān)管在監(jiān)管理念、技術、人員和手段的轉變方面做好準備。

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