2017中級經(jīng)濟師《金融》精編考點:金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討
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【內(nèi)容導(dǎo)航】
(一)三種不同的監(jiān)管思路
(二)各種監(jiān)管思路的比較
【所屬章節(jié)】：
本知識點屬于《金融》科目第三章 金融機構(gòu)與金融制度 第二節(jié) 金融制度
【知識點】：金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討
(一)三種不同的監(jiān)管思路
按照監(jiān)管思路的不同，世界各國現(xiàn)有金融監(jiān)管機制可以分為三類：
機構(gòu)監(jiān)管(RegulationbyInstitution)
功能監(jiān)管(RegulationbyFunction)
目標監(jiān)管(RegulationbyObjection)。
1.機構(gòu)監(jiān)管：不同類型的金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機構(gòu)按照不同的標準和體系進行監(jiān)管。
2.功能監(jiān)管：各類金融機構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管。
3.目標監(jiān)管：按照金融監(jiān)管的不同目標(審慎監(jiān)管和市場行為監(jiān)管)分別設(shè)立監(jiān)管部門，對各種類型金融機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管。
【例題11：2016年單選】各類金融機構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管，這種模式為( )。
A.機構(gòu)監(jiān)管
B.功能監(jiān)管
C.混業(yè)監(jiān)管
D.目標監(jiān)管
【答案】B
【解析】功能監(jiān)管是指各類金融機構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管。
(二)各種監(jiān)管思路的比較
1.機構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問題：監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象的產(chǎn)生，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。同時，隨著混業(yè)經(jīng)營的日益普遍，機構(gòu)監(jiān)管模式與金融市場和金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢日益顯出明顯差距，造成金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的脫節(jié)，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。
2.功能監(jiān)管可能產(chǎn)生的主要問題：包括混業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)(尤其是金融控股公司)的不同類型的業(yè)務(wù)受到不同監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，但公司作為一個整體，還缺少必要的監(jiān)管。同時，一個金融機構(gòu)通常由一個監(jiān)管部門作為主要監(jiān)管機構(gòu)牽頭監(jiān)管，不同牽頭部門對混業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)可能采取的監(jiān)管思路、監(jiān)管側(cè)重各不相同，造成不同的監(jiān)管成本。
3.目標監(jiān)管是按照不同監(jiān)管目標(如審慎監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、市場競爭監(jiān)管等)對金融機構(gòu)從各個角度進行監(jiān)管。與功能監(jiān)管類似，目標監(jiān)管會導(dǎo)致一個金融機構(gòu)需要同時接受幾個監(jiān)管部門的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。
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