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2018中級經(jīng)濟師《金融》預(yù)習(xí)考點：金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討

來源：東奧會計在線責(zé)編：李欣芮2018-01-15 13:43:38

北京

輔導(dǎo)課程

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　　【內(nèi)容導(dǎo)航】

　　金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討

　　【所屬章節(jié)】

　　本知識點屬于《金融》科目第三章金融機構(gòu)與金融制度

　　【知識點】金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討

　　金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討

　　(一)三種不同的監(jiān)管思路

　　按照監(jiān)管思路的不同，世界各國現(xiàn)有金融監(jiān)管機制可以分為三類：

　　機構(gòu)監(jiān)管(RegulationbyInstitution)

　　功能監(jiān)管(RegulationbyFunction)

　　目標(biāo)監(jiān)管(RegulationbyObjection)。

　　1.機構(gòu)監(jiān)管：不同類型的金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機構(gòu)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)和體系進(jìn)行監(jiān)管。

　　2.功能監(jiān)管：各類金融機構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管。

　　3.目標(biāo)監(jiān)管：按照金融監(jiān)管的不同目標(biāo)(審慎監(jiān)管和市場行為監(jiān)管)分別設(shè)立監(jiān)管部門，對各種類型金融機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管。

　　(二)各種監(jiān)管思路的比較

　　1.機構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問題：監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象的產(chǎn)生，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。同時，隨著混業(yè)經(jīng)營的日益普遍，機構(gòu)監(jiān)管模式與金融市場和金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢日益顯出明顯差距，造成金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的脫節(jié)，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

　　2.功能監(jiān)管可能產(chǎn)生的主要問題：包括混業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)(尤其是金融控股公司)的不同類型的業(yè)務(wù)受到不同監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，但公司作為一個整體，還缺少必要的監(jiān)管。同時，一個金融機構(gòu)通常由一個監(jiān)管部門作為主要監(jiān)管機構(gòu)牽頭監(jiān)管，不同牽頭部門對混業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)可能采取的監(jiān)管思路、監(jiān)管側(cè)重各不相同，造成不同的監(jiān)管成本。

　　3.目標(biāo)監(jiān)管是按照不同監(jiān)管目標(biāo)(如審慎監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、市場競爭監(jiān)管等)對金融機構(gòu)從各個角度進(jìn)行監(jiān)管。與功能監(jiān)管類似，目標(biāo)監(jiān)管會導(dǎo)致一個金融機構(gòu)需要同時接受幾個監(jiān)管部門的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。

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