我國(guó)的金融改革歷程及成效_25年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)搶學(xué)
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【內(nèi)容導(dǎo)航】
我國(guó)的金融改革歷程及成效
【內(nèi)容導(dǎo)航】
第二章 金融體系
【知識(shí)點(diǎn)】
我國(guó)的金融改革歷程及成效
在新中國(guó)成立后，特別是改革開(kāi)放后，金融業(yè)助力我國(guó)創(chuàng)造了世界矚目的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展奇跡和社會(huì)長(zhǎng)期穩(wěn)定奇跡。我國(guó)立足自身國(guó)情和發(fā)展需要，利用國(guó)家信用推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以政府為主導(dǎo)的金融體系在快速調(diào)動(dòng)資源、促進(jìn)儲(chǔ)蓄—投資轉(zhuǎn)化方面發(fā)揮了關(guān)鍵性作用，有效應(yīng)對(duì)了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，避免了金融危機(jī)的發(fā)生。
(一)建立雙層銀行體系，引進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融體系基本結(jié)構(gòu)
20世紀(jì)70年代末至80年代初，我國(guó)尚處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的早期。1979年國(guó)家決定在固定資產(chǎn)投資領(lǐng)域進(jìn)行將財(cái)政撥款改為銀行貸款的“撥改貸”試點(diǎn)，要求銀行改變其國(guó)家財(cái)政出納員的角色。在此背景下，金融改革的主要任務(wù)是引進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融體系的基本結(jié)構(gòu)，厘清政府在金融領(lǐng)域的職能邊界，重點(diǎn)是通過(guò)政企分開(kāi)，將中央銀行和商業(yè)性金融體系分開(kāi)，構(gòu)建一個(gè)雙層銀行體系。
在這個(gè)體系中，中央銀行專(zhuān)注于宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管和為銀行提供支付清算等服務(wù)。因此，自1979年開(kāi)始，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行等金融機(jī)構(gòu)先后恢復(fù)或設(shè)立。
(二)完善公司治理結(jié)構(gòu)，推動(dòng)國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行改革為商業(yè)銀行
20世紀(jì)80年代初期至90年代中期，上述4家專(zhuān)業(yè)銀行分別服務(wù)于農(nóng)業(yè)、國(guó)際業(yè)務(wù)、項(xiàng)目建設(shè)和工商業(yè)等領(lǐng)域，還承擔(dān)著各自領(lǐng)域的政策性業(yè)務(wù)，顯然不符合競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)的基本要求，也不利于金融健康發(fā)展。1992年，黨的十四大正式提出了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的經(jīng)濟(jì)體制改革目標(biāo)，這就要求專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型，建立市場(chǎng)化的金融機(jī)構(gòu)。
1993年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》,決定成立國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行3家政策性銀行，專(zhuān)門(mén)承擔(dān)政策性金融業(yè)務(wù)，同時(shí)要求專(zhuān)業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，只承擔(dān)商業(yè)性業(yè)務(wù)，相互之間可以業(yè)務(wù)交叉、競(jìng)爭(zhēng)。1995年《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(現(xiàn)行版本為2015年修正)出臺(tái)后，上述4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行正式定位為國(guó)有商業(yè)銀行。
(三)加強(qiáng)整頓，應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)沖擊
1997年亞洲金融危機(jī)前，我國(guó)的金融體系出現(xiàn)了一定程度的混亂，不僅案件頻發(fā)，還普遍存在著不良貸款率高、市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)等一系列問(wèn)題。因此，1997年的第一次全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)金融體系的組織結(jié)構(gòu)作了一系列改革調(diào)整。另外，財(cái)政部于1998年發(fā)行2700億元特別國(guó)債籌集資金以補(bǔ)充4家國(guó)有商業(yè)銀行的資本金。從亞洲金融危機(jī)發(fā)生后到20世紀(jì)末這一階段，我國(guó)一方面決定通過(guò)債轉(zhuǎn)股減輕國(guó)企債務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面成立了4家金融資產(chǎn)管理公司剝離4家國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，幫助國(guó)企休養(yǎng)生息，擺脫大量職工下崗和效益下滑困境。
(四)全面改革開(kāi)放，融入金融全球化
自2001年我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，金融業(yè)市場(chǎng)化改革進(jìn)程加快并全面開(kāi)放，逐步融入金融全球化。在銀行業(yè)方面，2001年全面放開(kāi)外匯業(yè)務(wù)。2005年10月，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)交所掛牌上市，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)始走向國(guó)際資本市場(chǎng)。2006年，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(現(xiàn)行版本為2019年發(fā)布)發(fā)布，外資銀行進(jìn)入我國(guó)的地域、客戶(hù)限制及大多數(shù)業(yè)務(wù)上的限制基本取消，銀行實(shí)現(xiàn)全面開(kāi)放。
在證券業(yè)方面，2002年12月，我國(guó)開(kāi)始實(shí)施有限度資本賬戶(hù)開(kāi)放的合格境外機(jī)構(gòu)投資者(qualifiedforeigninstiutionalinvestor,QFII)制度，2011年5月，允許QFII基于套期保值參與股指期貨市場(chǎng)，同年12月人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者(RMBqualifedforeigninstitutionalinvestor,RQFII)試點(diǎn)推出。2006年1月，《外國(guó)投資者對(duì)上市公司戰(zhàn)略投資管理辦法》(現(xiàn)行版本為2015年發(fā)布)實(shí)施，允許外國(guó)投資者對(duì)已完成股權(quán)分置改革的上市公司進(jìn)行戰(zhàn)略性投資。2006年9月，穆迪公司收購(gòu)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)公司49%的股權(quán)，我國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)大門(mén)開(kāi)啟。
在保險(xiǎn)業(yè)方面，到2006年年末，47家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了127個(gè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，135家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立了近200家代表處。在匯率方面，從2005年7月起，我國(guó)人民幣匯率不再單一釘住美元，形成了更富有彈性的人民幣匯率機(jī)制。在人民幣國(guó)際化方面，2009年7月，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》發(fā)布，我國(guó)開(kāi)始正式推進(jìn)人民幣國(guó)際化。2011年8月，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍推廣至全國(guó)。
(五)進(jìn)入新時(shí)代，走中國(guó)特色金融發(fā)展之路
中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代后，我國(guó)金融業(yè)的實(shí)踐、理論、制度持續(xù)創(chuàng)新。2013年《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確要完善金融市場(chǎng)體系，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革，落實(shí)金融監(jiān)管改革措施，健全多層次資本市場(chǎng)體系。
2022年黨的二十大對(duì)我國(guó)金融改革提出了明確的戰(zhàn)略定位，強(qiáng)調(diào)了金融改革的三項(xiàng)內(nèi)容：一是建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度;二是加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系;三是健全資本市場(chǎng)功能，提高直接融資比重。2023年《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》對(duì)中央金融管理和地方金融監(jiān)管體制進(jìn)行了深化改革。
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