對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)施原則監(jiān)管將帶來(lái)的影響

　　(一)再造監(jiān)管流程

　　從規(guī)制監(jiān)管向?qū)嵤┰瓌t過(guò)渡將面臨的最直接的問(wèn)題，是誰(shuí)來(lái)實(shí)施原則監(jiān)管，如何實(shí)施原則監(jiān)管，在原則監(jiān)管的框架下原有的規(guī)制或法規(guī)將處于什么地位等。為使監(jiān)管者更好地履職，更好地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)判斷，在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將有更多的原則性法規(guī)出臺(tái)，而不是大量依靠剛性的指標(biāo)控制。同時(shí)，原則導(dǎo)向監(jiān)管使得實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施的依據(jù)在一定程度上有所改變，即原則依據(jù)增多，細(xì)則依據(jù)減少。再造監(jiān)管流程，即要明確各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、部門(mén)和人員的職責(zé)，給予主監(jiān)管員和主查人相應(yīng)的權(quán)限。在過(guò)渡階段，逐步界定職責(zé)，允許監(jiān)管人員在授權(quán)范圍內(nèi)獨(dú)立行使其專(zhuān)業(yè)判斷和監(jiān)管權(quán)，以提高監(jiān)管效率和效果。

　　(二)調(diào)動(dòng)監(jiān)管者和監(jiān)管對(duì)象積極性

　　原則監(jiān)管一方面可以調(diào)動(dòng)財(cái)務(wù)公司的積極性，以期獲得監(jiān)管者的信任，爭(zhēng)取更大的創(chuàng)新空間，在分類(lèi)監(jiān)管中獲得更加寬松的外部環(huán)境，從而讓監(jiān)管者更放心;另一方面也將調(diào)動(dòng)監(jiān)管者的積極性，提高監(jiān)管水平和能力，更好地發(fā)揮自由裁量權(quán)。

　　(三)提高監(jiān)管的有效性

　　原則監(jiān)管框架下，給予一線(xiàn)監(jiān)管相應(yīng)權(quán)限，避免層層審批，將提高監(jiān)管的有效性。隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面對(duì)外開(kāi)放，金融創(chuàng)新加快，而企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司處于“準(zhǔn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的狀態(tài)，創(chuàng)新的沖動(dòng)較強(qiáng)、創(chuàng)新的空間也比較大，在整個(gè)金融市場(chǎng)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不可逆轉(zhuǎn)的情況下，現(xiàn)在看來(lái)合理和審慎的監(jiān)管規(guī)則，明天也許就會(huì)成為金融創(chuàng)新的障礙。及早研究和采取措施，吸收原則導(dǎo)向監(jiān)管的做法，可以為未來(lái)的混業(yè)監(jiān)管在監(jiān)管理念、技術(shù)、人員和手段的轉(zhuǎn)變方面做好準(zhǔn)備。

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