很多朋友都會問說，香港保險和大陸保險到底有什么區(qū)別，咱們今天就一個險種一個險種的給大家解釋。

首先你了解。其實醫(yī)療險在保障方面來說，大陸和香港基本上沒有什么區(qū)別，因為大陸也有全球報銷的，或者說在大中華區(qū)都可以使用的高端醫(yī)療險。所以他們最重要的區(qū)別在于什么呢？就是在于理賠的時效方面，如果你生活在大陸而買了一個香港的高端醫(yī)療的話，那理賠起來包括寄送材料等等，這些都是非常方便。所以，對于醫(yī)療險來說，我們生活在哪里，就在哪里買醫(yī)療險就可以了。

那其次呢，是重疾險。重疾險方面，我們要詳細(xì)的介紹一下。第一，在保障方面，他會有一些不同大陸的優(yōu)勢呢，是在于有輕癥和重癥的保障。這方面香港是沒有的，而香港保險的優(yōu)勢呢？是兩點，第一是高發(fā)病種可以多次理賠，像惡性腫瘤，腦中風(fēng)后遺癥和心腦血管病這三種病的都可以反復(fù)的多次了。那第二呢就是香港保險，他的保額是可以增長的，那比如說，今年你只買了一個五十萬美金的重疾險，隨著時間的推移，可能20年30年之后，他是可以漲到兩百萬到三百萬美金的。那內(nèi)地和香港重疾險的第二個區(qū)別就在于保費方面，但在2015年之前，大家都會覺得說香港保單他的重疾險的性價比會更高一些。而在2015年之后呢？其實這兩者之間差別并不是很大了，那第三點的不同的就在于理賠方面，香港保單存在著匯率風(fēng)險，他的理賠時效會更慢一些。比如說你生活在內(nèi)地的話，買了一份香港保單，他會直接給你一個支票，讓你去兌換現(xiàn)金，包括有外匯管制等等這些會讓理賠的時效會非常的慢。第四點就是健康告知的不同，大陸的保單呢，采用的是有線告知。什么叫有限告知呢？就是保險公司在投保的時候會給你一個問卷，那你一向一向去填寫。那也就是說，保險公司問你什么，你說什么，她沒問的，你就可以不說這個就叫有限公司。而香港保險的采用的是叫無限告知，也就是說你要在香港買保單的時候，那你坐在那里，他會請你好。你自己說，從出生到現(xiàn)在的所有的健康狀況都要說，如果遺漏了一點啊，最后那么遺漏這一點導(dǎo)致你理賠的話，那這個時候他就完全可以拒賠。而這一點對于保險公司來說是合理合法的。

那所以說呢，大陸的保險的法治是更偏向于我們消費者的，所以總結(jié)一下我們長期生活在哪里，或者說未來我們會在哪里看重疾的話，我們的重疾險就買在哪里。

第三個我們來說一下，年金保險，影響我們?nèi)ミx擇年金保險的主要是兩個因素，第一個是收益，第二個就是權(quán)益，那什么叫權(quán)益呢？就是說這份保單是否永遠(yuǎn)屬于我個人名下，或者說是屬于我家族名下再或者，是我能夠以什么樣的方式把保單里面的錢取出來？這些都叫做權(quán)益。那在權(quán)益方面。香港的保險更具人性化，更具靈活性，那我們再看一下收益方面，年金保險的收益主要體現(xiàn)在這些錢的投資渠道，像大陸，主要是不是在銀行的存款，債券和投資一些不動產(chǎn)。那少量的資金呢會做一些股權(quán)方面的投資，這個比例呢，基本上不會高于30%，那這個也是中國銀保監(jiān)會的一個規(guī)定。所以中國大陸的保險以穩(wěn)健為主。相比之下呢，香港的保單就不一樣了，他完全是一種開放性的投資渠道，但像香港保單里面有一些比較好的產(chǎn)品，比如說像充裕未來這樣的年金產(chǎn)品呢。他的股權(quán)類的投資占比高達(dá)55%到70%，這是一個非常高的比例。所以，它的收益預(yù)期也是非常高的，年化復(fù)利能夠達(dá)到6%至9%啊，這些是非常好的有收益。

所以我們總結(jié)一下，對于不同的險種，我們有不同的考慮。首先，醫(yī)療險我們平時生活在哪里，我們就在哪里買醫(yī)療險。那第二個重疾險，我們未來會在哪里，看大病在哪里治療，我們就在哪里買重疾險。第三個，年金保險，香港保單的年金收益會更高一些，那資金運作方面的經(jīng)驗也更加豐富。如果你打算有大額的這種年金的儲蓄的話，那可以建議你去買香港保單。如果金額比較小，比如說每年在三萬人民幣以下，那買大陸保單也是可以的。

所以上面給大家介紹了這么多香港保單和大陸保單不同啊，也介紹了一些購買的一些原則，所以相信能夠幫助到大家去進(jìn)行合理的購買。